Как оплатить ипотеку через сбербанк онлайн, пошаговая инструкция

Преимущества использования Сбербанк онлайн

Некоторые граждане до сих не доверяют такому способу оплаты, переживая за сохранность своих денежных средств. Волноваться не стоит, Сбербанк онлайн работает давно и надежно. Устанавливается приложение Сбербанк онлайн абсолютно бесплатно.

Кроме того, такой метод оплаты ипотечного долга имеет и ряд других ощутимых преимуществ, в частности:

• Возможность устанавливать на любые гаджеты;
• Работа в круглосуточном режиме;
• В приложении всегда сохраняются платежные поручения и чеки по операциям, которые могут служить доказательством переводов;
• Не взимается комиссия за оплату ипотечных платежей;
• Возможность подключения функции автоплатежа, при которой деньги будут списываться в автоматическом режиме с Вашего счета в одно и то же время;
• Возможность создания шаблонов по ипотечному платежу для того, чтобы каждый раз не вводить вновь реквизиты оплаты.

Кроме того, в приложении формируется статистика, где можно посмотреть количество денежных средств, потраченных на те или иные обязательства.

Помимо оплаты платежей по ипотеке в приложении можно оплачивать услуги связи, вносить коммунальные платежи, делать переводы родным и близким. Приложение Сбербанк онлайн значительно упрощает взаимодействие с банком по многим вопросам.

Пошаговая инструкция для погашения ипотеки

Погашение кредита через мобильное приложение — это простая и доступная процедура. Однако клиенты, осуществляющие ее впервые в жизни, могут испытать некоторые трудности. Наша детальная инструкция поможет вам быстро разобраться со всеми функциями приложения, поэтому вы легко и быстро погасите имеющийся долг:

1. Откройте главную страницу приложения, введите свой логин и пароль, после чего перейдите по кнопке «Войти».
2. На ваш телефон придет одноразовый пароль, который состоит из 5 цифр — с его помощью подтвердите процедуру авторизации. Пароль следует ввести в специальное поле, после чего нажать кнопку «Подтвердить».
3. Следующий шаг — переход по вкладке «Кредиты». В открывшемся окне вы увидите список всех оформленных в банке ссуд, с ипотекой включительно.
4. Чтобы ознакомиться с информацией по кредиту, нажмите на его название — тут же перед вами откроется окно с данными по суммах, способе погашения, номером договора, вашими персональными данными, датой оформления и закрытия, и т. д.
5. Если договор кредитования предусматривает аннуитетные платежи по займу (то есть оплату равными частями), нажмите кнопку «Вклады и счета», после чего выберите нужный вам счет и нажмите кнопку «Операции», затем — «Пополнить счет».
   При оформлении ипотеки в Сбербанке, кроме основного договора, клиент заключает дополнительное соглашение на открытие банковского счета. Согласно ему, этот счет используется для зачисления основной суммы ипотеки и последующего списания платежей. Таким счетом может выступать вклад «Универсальный», «Сберегательный счет» или вклад «До востребования». Каждый из них предназначен для расчетов, а годовая ставка является самой минимальной.                                         
6. В открывшемся окне заполните обязательные поля: укажите сумму платежа, номер карты или счета для списания суммы. Чтобы подтвердить операцию, нажмите кнопку «Перевести». После этого необходимая для погашения кредита сумма будет списана банком с вашего счета.
7. Если ваша ипотека погашается через вклад «Универсальный», то нужно следить за тем, чтобы на нем всегда был минимальный остаток в 10 рублей, то есть деньги следует перечислять с некоторым запасом. При использовании вклада «Сберегательный счет», сохранять минимальный остаток на счету нет необходимости.

В течение дня ваши деньги будут приняты банком для погашения кредита. Если перевод осуществляется между своими счетами, то комиссия по операции отсутствует. Чтобы факт оплаты можно было доказать в любое время, рекомендуем всегда распечатывать чеки и хранить их все до момента полного погашения ссуды.
Важный момент — заполняя поля в мобильном приложении при оплате кредита, внимательно следите, чтобы не допустить ошибки. Если вы ошибетесь хотя бы на одну цифру, то вся сумма поступит на счет другого клиента. Возврат денег отнимет у вас очень много сил, времени и нервов.
Чтобы никогда не путаться в собственных счетах и не вводить их каждый раз вручную, советуем использовать функцию сохранения шаблона. Включить ее очень просто — нажмите кнопку «Сохранить как шаблон». После этого информация по счетам всегда будет храниться в вашем личном меню, во вкладке «Мои шаблоны». Если вы используете мобильное приложение, то данные по счетам следует искать в разделе «Платежи».

Подключение приложения

План действий:

1. Вставьте кредитную карту в банкомат;
2. Выберите пункты «Мобильный банк» — «Подключить основную карту»;
3. Выберите оператора сотовой связи и укажите номер телефона;
4. Сохраните данные, указанные в электронном сообщении (логин и пароль можно сменить).

Программное обеспечение подключается не только через банкомат, но и с помощью официального сайта банка. Для этого необходимо посетить соответствующую веб-страницу и указать номер карты. После этого придёт электронное письмо с логином. Личный кабинет будет зарегистрирован автоматически. Сайт банка часто подделывают мошенники. Конфиденциальные данные следует вводить исключительно на официальном портале банка.

Как сохраняется шаблон

При проведении процедуры перевода денег с одного счета на другой, можно будет внизу увидеть кнопку, с помощью которой сохраняется шаблон. Можно даже самостоятельно создать оптимальное название для него.

В будущем, когда потребуется перевести деньги на ипотечный счет, достаточно только в шаблонах личного кабинета выбрать нужный вариант.

С какого счета списывается кредит?

При оформлении ипотечного кредита вы подписываете отдельный договор на открытие счета для зачисления общей суммы ипотеки и дальнейшего списания платежей, согласно договорным обязательствам. Это может быть вклад «Универсальный», «До востребования» либо «Сберегательный счет». Любой из них первоначально предназначен для расчетов, а процентная ставка является самой мизерной (от 0,01 до 1,5% годовых).

Узнать, на какой счет вам необходимо перевести средства для списания ипотеки, вы можете в кредитном договоре или прямо в системе «Сбербанк онлайн».

Перейдите во вкладку «Кредиты», где станет доступным список оформленных кредитов в Сбербанке, в том числе и ипотека.
Выберите интересующий вас кредит и нажмите на него.

В новой странице вы увидите полную информацию о данном кредитном продукте: тип кредита, сумма, способ погашения, даты открытия и закрытия, ФИО, № договора, № ссудного счета и место оформления. Нужный вам реквизит – номер ссудного счета.

Досрочное погашение ипотеки

Если клиент хочет досрочно заплатить за ипотеку, он может это сделать, предварительно согласовав с банком изменение графика платежей. После получения одобрения активируется функция досрочного погашения ипотеки. Для этого в разделе «Кредиты» нужно:

1. Отметить кнопку «Досрочное погашение».
2. Выбрать вариант «Частичное досрочное погашение».
3. Указать счет для снятия денег.
4. Ввести сумму платежа.
5. Нажать «Оформить заявку».

После каждого досрочного погашения банк пересчитывает график, и ежемесячный взнос уменьшается.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Использование готового электронного бланка для оплаты

Чтобы как можно быстрее оплатить кредит по ипотеке рекомендуется создать шаблон. Это позволит не вводить каждый раз реквизиты, делать переводы или списание со счетов. Также шаблон будет доступен и в приложении со своего сотового телефона.

Для того чтобы оплачивать ипотеку через свой мобильный банк Сбербанка с помощью шаблона, необходимо следовать пошаговой инструкции:

• после совершения очередного платежа необходимо нажать на опцию «Сохранить как шаблон»;
• озаглавить шаблон, например, словом «Ипотека»;
• подтвердить действие через, присылаемый системой, одноразовый пароль.

При последующем входе в мобильный банк или онлайн систему платить по ипотеке нужно через меню, находящееся справа. Выбирается пункт «Мои автоплатежи» или «Шаблоны», если это телефон. Теперь остается найти свой шаблон по ранее данному ему названию и совершить оплату кредита.

Таким же образом можно настроить списание денежных средств со своей зарплатной карты или вклада и заплатить по кредиту еще быстрее. Устанавливается сумма и дата списания. Заемщику не придется самостоятельно оплачивать каждый месяц кредит, ведь за него это сделает автоматизированная система настройки платежей.

Контроль над совершаемыми операциями осуществляется через мобильный банк и систему смс-оповещения. При каждом списании средств или оплаты по ипотеке клиент будет знать путем отправки на его номер телефона соответствующего уведомления.

Как через Мобильный банк Сбербанка оплатить ипотеку

Через мобильный банк Сбербанка оплачивать ипотеку можно только с того телефона, который подвязан к карте. Другим условием успешного перевода является дифференцированный платеж в ипотечном договоре. Чтобы погасить долг, клиенту нужно отправить сообщение на короткий номер 900. Оно должно содержать:

• слово «кредит»;
• двадцатизначный номер счета, указанный в кредитном договоре;
• сумма платежа;
• четыре последние цифры номера карты.

Все буквы и цифры нужно вводить без пробелов. Если перевод пройдет успешно, клиенту на телефон придет сообщение о погашении кредита. Операция платная. За отправку СМС-сообщений снимут сумму по тарифу мобильного оператора.

С помощью банкомата

Перечисление через банкомат не имеет каких-либо особенностей. Алгоритм действий обычный:

1. В слот вставляется карта и вводится PIN-код.
2. В открывшемся меню в разделе платежей и переводов выбирается категория «Погашение кредита».
3. На открывшейся странице вводится информация из кредитного договора. В современных устройствах можно пользоваться считывателем штрих-кода – на экране появятся данные о кредите: ежемесячный платеж, паспортные сведения и номер и договора. Если все верно, нужно нажать кнопку «Далее».
4. Автомат предложит выбрать способ оплаты (наличными или с карты). Если выбирается оплата наличкой, сумму нужно округлять в большую сторону и учесть, что банкомат сдачу не выдает.
5. После подтверждения и оплаты остается получить чек.

Прежде чем выяснять, как оплатить ипотеку Сбербанка через банкомат, необходимо учесть один технический момент: перевод в банк может занять от нескольких минут до трех дней. Поэтому перечисления через банкомат следует осуществлять заблаговременно, желательно за три дня до срока внесения очередного платежа.

Можно ли оплатить ипотеку другого банка

Сервис Сбербанк Онлайн хорош тем, что его можно использовать для работы с кредитами других банков. Чтобы погасить «чужую» ипотеку, нужно выполнить несложный алгоритм действий:

1. Войти в кабинет и в меню выбрать «Платежи и переводы».
   
2. Перейти в категорию оплаты товаров и услуг и нажать на ссылку «Погашение кредита в другом банке».
   
3. В новом окне установить свой регион и перейти по ссылке «Переводы в другой банк по БИК».
   
4. В открывшейся форме реквизитов указать номер БИК и карту, с которой списываются деньги.
   
5. Ввести номер счёта банка-получателя и продолжить операцию.
   
6. Внести персональные данные и остальные реквизиты, включая номер договора, счета получателя и сумму.
   
7. После клика на «Продолжить» действие подтверждается вводом кода из СМС от Сбербанка.

Если сумма платежа менее 3000 рублей, можно использовать одноразовый пароль из чека. Комиссия составит 1 % от вносимой суммы. Результатом манипуляций должно стать появление на сформированной квитанции синего штампа «Исполнено». Этот чек также можно распечатать. Деньги в другой банк поступят в течение суток.

Надеемся, мы ответили на вопросы, можно ли оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн и как это сделать.

Заключение

Способов погашения ипотеки Сбербанка достаточно много и каждый заемщик может выбрать для себя оптимальный, с тем, чтобы избежать начисления штрафов и негативных записей в кредитной истории.