- Виды платежей по кредитной карте
- Безналичная оплата услуг
- Как оплатить кредитной картой свои покупки
- Покупки в магазинах
- Покупки в интернете
- Как погасить картой Сбербанка другой кредит
- Можно ли оплатить займ с помощью кредитной карты
- Можно ли оплатить ЖКХ кредиткой
- Проценты и комиссия
- Как сэкономить при оплате кредитной картой?
- Правильное проведение платежей
- Снимайте наличные в любом банкомате
- Когда выгоднее всего пользоваться картой?
- Возможные проблемы
Виды платежей по кредитной карте
Кредитная карта позволяет оплачивать любые покупки в магазинах. Покупать товары по кредитке можно как в обычных, так и в интернет-магазинах. На сайтах операторов связи можно пополнить телефон или внести деньги за интернет.
Многим держателям кредитных карт доступна также оплата услуг ЖКХ через специализированные сервисы на сайтах управляющих компаний или в интернет-банке.
Важно! Некоторые интернет-магазины предлагают оплачивать товары и услуги с помощью денежных переводов. Это приведет к списанию дополнительной комиссии и прерыванию льготного периода. Ряд банков ограничивает подобные операции по кредитным картам.
Оплатить налоги с кредитной карты будет несколько затруднительно. Если отправлять платеж через интернет-банк, то будет списана комиссия. Но можно заплатить налоги с карты на портале Госуслуги или официальном сайте ФНС.
Безналичная оплата услуг
Безналичная оплата кредитной картой доступна клиенту при использовании банкоматов и устройств самообслуживания, а также при оплате покупок во всех торговых точках, которые сотрудничают с обслуживающим заёмщика банком.
В торговых сетях и сервисных центрах с целью информирования клиентов на входной двери или возле кассы (в другом доступном каждому покупателю месте) размещают наклейки, указывающие на виды платёжных систем и карт, с которыми работает продавец.
Кредитная карта MTS Cashback МТС Банк
Кредитная карта Tinkoff Platinum
Кредитная карта MTC Деньги Weekend
Некоторые виды банковских карт можно также использовать для расчётов в интернете, указав для этого своё ФИО и реквизиты вашей кредитки. Существует две основные причины, по которым нельзя использовать кредитку для онлайн оплаты покупок: либо у вас электронная карта, на которую нанесены не все коды, необходимые для подтверждения платежа, либо банк не предоставляет подобную услугу с целью оградить своих клиентов от киберпреступников.
Узнать, как оплатить кредитной картой покупку в сети, и подходит ли ваш «пластик» для таких расчётов можно сразу же во время оформления банковской карты либо впоследствии — в справочно-информационной службе её эмитента.
Как оплатить кредитной картой свои покупки
Для оплаты кредитной картой покупателю следует предъявить кассиру (по запросу) удостоверяющий личность документ и собственно саму кредитку, в отдельных случаях — дополнительно ввести её ПИН-код.
Затем кредитку вставляют в терминал для связи с банком и происходит перевод средств с карты клиента на счёт магазина. Для подтверждения транзакции кассир распечатывает два экземпляра торгового чека, один из которых покупатель подписывает и возвращает сотруднику магазина, а второй оставляет себе. В каждом кредитном договоре прописан пункт, обязывающий заёмщика сохранять подобные чеки определённый период времени — в среднем около 6 месяцев.
Несколько советов заёмщикам, которым интересно, как оплатить кредитной картой покупки без неприятных последствий для собственного кошелька:
- никогда не упускайте карту из виду – сотрудник магазина не имеет права производить какие-либо манипуляции с кредиткой вне поля вашего зрения
- при оплате кредитной картой не сообщайте ПИН-код кассиру (вы имеете право ввести его лично)
- перед подписанием чека обязательно сверьте номер карты, дату и сумму операции.
Владельцам кредиток, активно использующим их для оплаты через интернет, рекомендуем с максимальной осторожностью выбирать онлайн-магазины для покупок и не сообщать реквизиты карты представителям малоизвестных компаний, с которыми вы ранее не сотрудничали.
Покупки в магазинах
Оплачивайте покупки в любых магазинах, где есть платежный терминал. Для подтверждения покупки вас попросят ввести ПИН-код или подписать чек.
Покупки в интернете
Покупки в интернете защищены. Для подтверждения оплаты вам придёт СМС c кодом. Не сообщайте его никому, даже если вы не совершали покупки.
Если на вашей карте не указаны имя и фамилия, то при оплате в интернет-магазине укажите их на латинице
Как погасить картой Сбербанка другой кредит
Пластиковые карты были специально созданы для проведения самых разных платежных операций. Это могут быть расчеты в обычных продуктовых магазинах, супермаркетах, парикмахерских, а также погашение кредитов. Если требуется организовать очередной транш, который входит в систему ежемесячных платежей, всегда можно использовать свою карту. Обратите внимание на то, что при оплате своей дебетовой или кредиткой картой ссуды, взятой в другом банке, следует не забывать о ряде существующих подводных камней. Именно об этом мы поговорим немного ниже:
- Первое, с чем можно столкнуться при погашении задолженности картой Сбербанка – это весомая сумма комиссионных выплат. Каждое кредитное учреждение устанавливает свои ставки, поэтому в зависимости от платежной системы и наименования организации, комиссия может составить от 1 до 5 процентов от переводимого объема денежных средств. Естественно, такие дополнительные траты вряд ли порадуют заемщика;
- Второе, на что стоит обратить внимание при осуществлении погашения долга кредитными средствами другого банка. Пытаясь перекрыть задолженность деньгами кредитной карты, вы неизбежно попадаете в долговую яму. Еще не успев избавиться от одной ссуды, появляется необходимость расплатиться с еще одним кредитором. При отсутствии стабильного заработка, человек непременно влезет в долги, а просрочки чреваты серьезными штрафными санкциями;
- Решив оплатить другой кредит средствами своей карты, можно лишиться установленного банком льготного периода. То есть, оформив кредитный пластик, клиент Сбербанка может тратить заемные средства и не возвращать их финансовой организации в течение 45 дней. После этого срока система начинает начислять проценты, которые существенно ударят по карману.
Если вам требуется оплатить кредит другого банка кредитной картой, обналичьте кредитные средства и только потом погашайте займ
Можно ли оплатить займ с помощью кредитной карты
Если в Вашем распоряжении находится кредитная карта выданная Сбербанком, вы не сможете провести транзакции по оплате другого кредита стандартными способами перевода, так как кредитная карта предназначена для оплаты товаров и услуг путем безналичного расчета и снятия наличных с комиссией 3%.
Для того чтобы оплатить кредит другого банка кредитными средствами с карты Сбербанка, потребуется снять наличные в банкомате и уже потом погасить кредит.
Можно ли оплатить ЖКХ кредиткой
Оплатить ЖКХ за счет кредитного лимита по карте Сбербанка может потребоваться, если закончились собственные средства, а платеж откладывать нельзя. А также подобная необходимость возникает у тех, кто предпочитает на полную использовать возможности грейс-периода, например, размещая временно свободные деньги на накопительных счетах или краткосрочных вкладах.
К счастью, ответ на вопрос о том, можно ли оплатить ЖКХ кредитной картой от Сбербанка, будет положительным. Провести платеж можно без особых проблем как в ситуации, когда Сбербанк и поставщик услуг имеют договор о приеме платежей, так и если квартплату можно оплатить прямо картой на сайте УК или ТСЖ.
Замечание. Иногда на сайтах поставщиков услуг, УК, ТСЖ коммуналку картой оплатить нельзя. Но тогда имеет смысл обратиться к специализированным системам, принимающим такие платежи – «Город», «Фрисби» и другие. Но большинство поставщиков услуг старается сделать так, чтобы оплатить их счета было несложно, и заключают договоры о приеме платежей со Сбербанком.
Проценты и комиссия
Если Сбербанк и поставщик услуг (УК, ТСЖ и т. д.) имеют договор о приеме платежей, то оплатить коммуналку в сервисах Сбера можно совсем без комиссии или с минимальной платой (не более 1%). Никаких дополнительных процентов при этом не берется, т. к. банк не расценивает данную операцию как снятие наличных.
На сайтах ТСЖ, УК, других поставщиков прямо с карты квартплата также обычно вносится без комиссий. На эти операции даже распространяется грейс-период. Оплатить коммуналку через сторонние сервисы («Фрисби», «Город») без комиссии удастся не всегда. Обычно она составит 1-3% от суммы. Проценты за снятие наличных в этом случае также не платятся.
Относительно недавно Сбербанк разрешил переводить с кредитки деньги на счет дебетовой карты. Это позволяет использовать кредитный лимит для оплаты коммуналки в любых компаниях. Но за такие операции берет комиссию в 3% (мин. 390 р.). Фактически он приравнивает их к выдаче наличных со счета карты.
Как сэкономить при оплате кредитной картой?
Товары и услуги лучше оплачивать непосредственно с кредитной карты, а не снимать для этих целей наличные. При оплате в интернете следует также проявлять осмотрительность и стараться не оплачивать кредиткой в магазинах, где платеж принимают не с помощью онлайн-терминала, а простым переводом средств.
Самую большую экономию от использования кредитной карты можно получить, если полностью рассчитываться с долгом в течение льготного периода. В этом случае не надо переплачивать проценты.
Владельцам нескольких карт с различными бонусными программами нелишним будет обратить внимание на категорию магазина и подобрать наиболее выгодную для себя кредитку для проведения операции.
Правильное проведение платежей
Банковские учреждения предлагают массу способов произвести оплаты по кредитке. Это можно сделать:
- в банковских терминалах;
- платежи через эквайринг;
- безналичный расчет в интернете по номеру карты;
- перевод средств и оплата услуг в личном кабинете на сайте организации;
- через мобильные приложения, выпущенные банковской организацией.
Практические все способы оплаты осуществляются без комиссии, исключение составляют переводы на электронные кошельки и операции по снятию денег. Кредитные карты от Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и прочих организаций по популярности не уступают дебетовым аналогам и могут быть использованы практически везде.
Факт! При оплате покупок в интернете для совершения транзакции следует точно ввести номер карточки, срок ее действия и защитный код. Подтверждение платежа осуществляется посредством ввода пароля, который будет выслан по СМС.
Снимайте наличные в любом банкомате
Снять наличные можно в банкоматах и кассах Сбербанка, или в банкоматах других банков по всему миру. Просто вставьте карту в банкомат и следуйте инструкциям на экране.
Обратите внимание, что за снятие наличных Банком берется комиссия в соответствии с вашим тарифом, а также на такие операции не распространяется действие льготного периода кредитования.
Когда выгоднее всего пользоваться картой?
Главный секрет использования кредитной карточки – это соблюдение грейс-периода. В этот срок оплата покупок происходит без начисления процентов и пользование заемными деньгами становится максимально выгодным.
Для справки! О том, когда начинается и заканчивается грейс, можно узнать в договоре кредитования, в личном кабинете на сайте банка, а также в разговоре с менеджером горячей линии.
В среднем грейс-период не превышает 60 суток, отчет льготного срока может начинаться с таких дат:
- В день активации карты.
- В день, когда был выпущен пластиковый носитель.
- После совершения первой покупки в платежном периоде.
Первая часть беспроцентного срока отводится на оплату услуг, в то время как вторая – на погашение заема. При отсутствии возможности погашения всего долга следует внести минимальный платеж.
Возможные проблемы
При изучении выписки по кредитке могут обнаруживаться следующие ситуации:
- Сумма указана дважды: одна списана, а вторая заблокирована.
- Средства списаны два раза.
В первом случае происходит сбой, который называется «двойная блокировка». В этой ситуации, как правило, деньги возвращаются на счет по истечению некоторого времени (обычно не более 30 дней).
Если же средства списаны, то следует написать соответствующее заявление в банк и предъявить чек об оплате. После проведения проверки излишне списанная сумма вернется на счет.
- https://kartavbanke.ru/kredit/chto-mozhno-oplatit-kreditnoj-kartoj.html
- https://bistro-credit.ru/kak-oplatit-kreditnojj-kartojj-beznalichnaya-oplata/
- https://www.sberbank.ru/promo/creditcards/
- https://SBankom.ru/platezhi/kak-kreditnoy-kartoy-sberbanka-oplatit-kredit-drugogo-banka.html
- https://kartavruke.ru/mozhno-li-oplatit-zhkx-kreditnoj-karty-sberbanka/
- https://finhow.ru/credits/chto-mozhno-oplachivat-kreditnoy-kartoy/
- https://zaim-bistro.ru/okartah/chto-mozhno-oplachivat-kreditnoy-kartoy